Дигиталните плащания тотално променят начина, по който потребителите и компаниите използват финансови услуги в Централна и Източна Европа (ЦИЕ). Разпространението на мобилното банкиране, незабавните преводи и дигиталните портфейли стимулира употребата на електронни разплащания и по-бързото навлизане на изцяло дигитални банкови продукти.
Според последните анализи на McKinsey & Company, както и данните от съвместно проучване на Forvis Mazars и EMIS, банковият сектор в Централна и Източна Европа навлиза в нов етап на развитие, в който дигитализацията се превръща в основен двигател на растежа и конкурентоспособността. Банки в държави като Полша, Румъния, Чехия, Словакия, Унгария и Хърватия ускоряват инвестициите си в дигитални канали, модернизация на инфраструктурата и услуги с висока добавена стойност.
Експертите посочват, че промяната се подкрепя едновременно от високото проникване на смартфоните, европейските регулации за незабавни плащания, развитието на финтех екосистемата и променящите се потребителски очаквания. Все повече клиенти приемат мобилното приложение като основен канал за взаимодействие с банката си, а посещенията във физически офиси постепенно намаляват.
Дигиталните плащания вече не са просто удобство
Според McKinsey глобалният пазар на разплащания е най-печелившият сегмент във финансовите услуги, като стойността му достига 2,5 трилиона долара годишни приходи. В Европа и особено в страните от ЦИЕ именно дигиталните плащания се превръщат в основата, върху която банките изграждат нови услуги - от потребителско кредитиране и инвестиционни продукти, през управление на личните финанси, та до решения за бизнеса.
Това означава, че мобилното приложение вече не служи единствено за преводи и проверка на наличности. То постепенно се превръща в централна платформа за достъп до почти всички банкови услуги.
Банките инвестират в технологии, а не само в клонове
Проучването на Forvis Mazars и EMIS показва, че финансовите институции в региона съчетават висока капиталова стабилност с ускорена дигитализация. Водещ приоритет са модернизирането на основните банкови системи, автоматизацията на процесите, внедряването на облачни технологии и използването на изкуствен интелект за обслужване на клиенти и управление на риска.
Успоредно с това регулациите в Европейския съюз, включително изискванията за незабавни банкови преводи и отворено банкиране, създават допълнителен стимул за ускоряване на цифровата трансформация.
Следващата вълна: услуги с добавена стойност
Въпреки бързия напредък анализаторите отбелязват, че най-големият потенциал тепърва предстои да бъде реализиран. Докато дигиталните плащания вече са широко разпространени, редица по-сложни финансови услуги все още имат сравнително ниско проникване в региона.
Сред тях са дигиталното инвестиране, онлайн застраховането, автоматизираното финансово планиране, управлението на спестяванията и специализираните банкови услуги за малки и средни предприятия. Именно тези сегменти се очаква да бъдат следващият двигател на растежа през следващите години.
Технологичната инфраструктура остава ключово предизвикателство
Наред с възможностите, банките са изправени и пред сериозни предизвикателства. Основните са модернизирането на наследените ИТ системи, защитата на клиентските данни, борбата с дигиталните измами и необходимостта от значителни инвестиции в нови технологии.
McKinsey предупреждава, че с увеличаването на дела на незабавните плащания и дигиталните канали финансовите институции трябва едновременно да поддържат висока сигурност, да намаляват оперативните разходи и да създават нови източници на приходи чрез услуги с добавена стойност.
Според анализаторите именно способността на банките да превърнат дигиталните плащания в отправна точка за по-широка екосистема от финансови услуги ще определя лидерите на пазара в Централна и Източна Европа през следващото десетилетие.
